"宝宝军团"指余额宝、零钱宝等众多的来自理财产品。面对互联网金融"宝宝军团"的强势来袭，银行理财产品正在酝酿一场变革。
- 中文名称 宝宝军团
- 类型 理财产品
- 所属领域 金融
基本介绍
面对互联网金融“宝宝军团”的强势来袭，银行理财产品正在酝酿一场变革。银行资管计划或将率先试点，下调5万元投资门槛，且首次购买亦不需要到柜台面签。
宝宝军团 银行资管计划将率先试点下调5万元投资门槛，首次购买时不需要到柜台面签，可在网络上进行风险测评。工行、交行、光大等多家银行均已上报产品方案。这意味着，市民今后有望在银行购买到投资门槛仅为千元甚至百元的平民化理财产品。
宝宝军团
余额宝
余额宝由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户，天弘基金靠此一举成为来自国内最大的基金管理公司。通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付360百科宝余额一样方便。用户在支付宝网站内就可以直接购买般室清侵红危故前便基金等理财产品 ，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等你和毛乎存支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。实质是货币基金职集记今给局斤难依商自，仍有风险。
余额宝 零钱宝
零爱木论称承型钱宝是第三方支付平台易付宝为个人用户打造的现金赵再理财产品，用户存放在零钱宝中的资金不仅能够得到较高收益，还能随时消费和快速转出，方便灵活且不收取任何手续费。在零钱宝网站，器攻有多只货币基金可供考用户自由选择，充分保障用户权益，同时零钱宝内的资金随用随取，既可用于网上购物、充值缴费、转账和信用卡还款等，也可以转到易付宝账户或银行卡。
宝宝军团
军团基金
宝宝军团基金规模达1.02万亿份
2014年，基金公司之间的互联网货币“基战”正式进入白热化。截至目前，有38家基金公司旗下47只货币基金对接各类互联网宝宝类产品，其中已披露第一季财报的42只总规模突破万亿大关，达到1 .02万亿份，利润合计110 .72亿元。
尽管都是宝宝军团的成员，但相对来说，与B A T (百度、月员同果快鲁才阿里巴巴、腾讯)三巨头联姻的货币基金优势地位相对明显。据统计，一季度共有12只互联网货币基金规模翻番，其中增幅最大的是对接微信理财通的华夏财富宝，该产品于1月22日正式上线，一季度末规模增长76.17倍。与此同时，银行和其他互联网企业正在奋起来自直追，不过，基金公司自有的互联网现金账户稍显艰难，其对接的部分货币基金规模甚至出现负增长。
银行理财
多家银万善行推出类余额宝产品
电商“宝宝”的崛起令银行业危机感丛生，去年底起，各大银行陆360百科续推出类余额宝理财平台。从季报看，无论是绝对规模还是增幅，发展初期，银行系“宝宝”垂内持必苗杆优企尚难与电商系对抗。
互联网金融候期脚商法固实理财 银行系“宝宝”中，平安银行[0.18%资金研报]去年12月最早推出余额理财服务平安盈，与平安盈对接的平安大华日增利去年底成立，一季度规模从1.67亿份增至5.85亿份，涨幅为2.5倍。
今年2月，民生银行[-1.01%资金研报]成为第二家推出“宝宝”的银行，与之对接的民生加银现金宝一季度规模也出现翻番停一然前济时府价某革，从6.53亿份增至13.32亿份。
基金公司官网直销平台是货币基金最早的“触网”平台，但网民关注度一直不高，随着电商系和银行系“宝宝”的飞速崛起，基一六金直销“宝宝”的规模变化出现两极分化。
基金直销“作硫例住脱功席反够军基宝宝”中，新华壹诺宝一季度规模暴涨18.49倍至15.36亿份。广发钱袋子规模上涨3.49倍至9.28亿份。而同期，长盛添利宝A、大成货币A、国投瑞银货币A、国泰货币、诺安货币A，一季度规模下降幅度则均超过50%。
理财产品投资门槛拟调整
2014年1月15日，天弘基金宣布余额宝规模已超过2500亿元。当日，腾讯控股旗下财付通悄然公测理财通。同时，苏宁的“零钱宝”球同节若善想也正式加入互联网理财争夺战。阿里相关人士透露，阿里正在紧锣密鼓地布局“余额指交宝二号”，暂命名为“定期宝”。
随着理财市场上来势汹汹的余额宝、零钱宝等“宝宝军团”，商业银行的资管计划或将带来新一波的反击。据了解，银行资管计划将率先试点，5万元投资门槛会有下调，且首次购买亦不需要到柜台面签接料拉征占多。工行、交行、光大等均已上报产品方案。
或在手机银行等渠道发售
市内另一家股份制银行个值亮第未掉积另官跑尽议人财富管理中心负责人在接受商报记者采访时分析说，“投资门槛下调很有可能实现。”他还称，通光过资管投行工具的创设，对接实体经济获取收益，并分宁画烈之动品抗苏斗必享给大众银行理财消费者，这也符合普惠金融理念。
“一旦银行理财产品投资门槛下调，银行也不可能按照老方法在营业大厅柜台来进行推广。如果靠单个客户经理的力量来推广这类产品等于换汤不换药。”市内另一家大型股份制银行理财经理在接受商报记者采访时分析说，理财产品门槛也有可能降到“1000元质愿消三六那了起买”甚至“100元脱补于况聚什宗针此坏起买”，这样一来，推广渠道也会转移至手机银行或者微信银行等。
专家称变革有望实现
市内一大型国有另态各展势益曾五果吃商业银行个金部负责人分析说，和互联网金融比较起来，传统银行理财产品的用户体觉好扩跟担伟部套段啊验中有两个“硬伤”：一是首次购买需要“面签”，另一个是投资门槛的创祖基批状发老5万元起。
2014年1月22日，中央财经大学教授、中国银行业研究中心主任郭田勇在接受商报记者采访时分析说，“取消首次面签技术上应该可以实现，而降低门槛意味着放更多的投资者进来，监管方面会把控好面向这些新投资者的产品。个人觉得这两个方面的变革都有望成为现实。”他还表示，银行理财产品很多都是保本型，在风险控制和监管审批上都有很多程序把控。
最新消息
对原本收益率一直保持高位的互联网理财产品-“宝宝军团”来说，最近3个月有点儿“流年不利”。继3月份余额宝收益率破6%以来，5月初余额宝收益率破5%，而到昨天类似余额宝的互联网理财产品，已经出现收益率不足4%的产品。昨日，微信理财通的年化收益率已经跌至3.016%。在这种情况下，平安好房于6月6号宣布——好房宝来了。在平安好房网官方发布的新闻稿中称，好房宝1号对所有消费者开放认购，尤其对于近期有购房打算的消费者来说，“好房宝1号”的综合收益率预计可高达14%。。
宝宝军团 稍微有点理财知识和经验的用户都明白，看理财不仅要看收益的数字，更要看产品结构，从而了解这个收益是如何实现的。
平安好房方面给出的解释为，“好房宝1号”的综合收益由两部分组成，即基金收益与房积金收益。其中，基金收益部分挂钩平安大华日增利货币基金，近半年的7日年化收益率平均为5.5~5.6%，即始你不买房，这部份基金收益消费者也是可以稳稳的赚入口袋中的。
而房积金收益则是专门为在180天内通过平安好房网认购新房的消费者准备，该部分收益预计将得到平安好房6~8%的收益补贴。“好房宝1号”的基金收益与房积金收益累积在一起，预计将实现14%的综合收益率。
看来好房宝是一个跨界组合型产品，在原有的宝类理财部分看起来算是中规中矩，并没有存在太多问题。争议的核心来自于“房积金”，很多房地产业内人士表示，这与原有房产网站的“二万抵五万”的促销套路如出一辙，不过是从名称上玩了障眼法，并装在了流行的宝类理财产品的酒瓶里而已。
为了一探究竟，笔者深入了解房产行业内的规则。首先针对存X万抵X万的促销方式而言。由于近两年房产市场并不是很乐观，地产商都要求效果计费，即先卖掉房子，再向这些互联网公司支付广告费，在这种情况下，这些公司就想出了存2万抵5万的噱头，提前从消费者处把2万收到手，变项的把开发商来应该支付广告费转价到消费者身上。开发商不用提前支付广告费给代理商，代理商又提前从购房者处收到2万，这种“双赢”的合作原来买单的一直都是购房者。本来一套标价200万的房子，开发商的销售底价就是195万。因为有了2万抵5万的噱头，实际上消费者最终花掉的是197万，开发商收195万，代理商收2万。
对于好房宝而言，笔者发现了一个截然不同的逻辑。平安好房聪明就在于，好房宝的推出能大大提前蓄客的时间。对于开发商而言，客源才是关键。平安好房通过好房宝的销售积累了足量优质客源。在有客源的前提下，平安好房和开发商之间便有了议价能力，可以代表购房者直接从开发商处拿到销售底价。所有好房宝的客户，就可以直接享受底价购楼的优惠。同时又可以享受到好房宝的购房收益补贴，可谓是真正的享受到“折上折”的优惠。同样是200万的房子，消费者通过购买好房宝后由平安好房代表消费者跟开发商谈价格，最终实际购买的价格就是195万。同时，再加上好房宝的补贴，最终的成交价就在194万左右。相较于2万抵5万的噱头，实实在在的省了近3万元。平安好房这次才真正的亮出他们的“杀手锏”。反之，对平安好房而言，他们在房产与金融的整个链条上，可以通过资金管理等多种手段盈利。
深度解析之后，不难发现，平安好房推出的好房宝至少与现有的存X万抵X万完全不是一个逻辑。就力度而言，没有直接从房子差价盈利需求的好房宝拥有着明显的竞争优势。未来在买房过程中，消费者可以仔细关注平安好房的房源价格变动确保在底价成交的基础上享受补贴。
